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창업을 준비 중이거나 사업을 하고 계시는 분들이 이용 중인 '동종업계 사장님 커뮤니티'에서 꿀팁으로 자주 언급되는 것 중 하나가 바로 노란우산공제회입니다. 소상공인, 자영업자들의 퇴직금이라고 볼 수 있는 공제입니다.
그러나 자영업자분들 중 아직까지 노란우산공제회 제도가 무엇인지 궁금하신 분, 노란우산공제회에 가입할지 말지 고민이신 분, 노란우산공제회의 '단점'이 궁금하신 분이 계실텐데요. 제 주변 자영업자분들도 노란우산공제회에 대해 고민하고 계시는 분들도 꽤 많습니다. 무조건 좋다고만 할 것이 아니라 주의사항을 알아보고 가입 여부를 결정해야 할텐데요. 이제부터 노란우산공제회 제도를 소개한 후 '단점'을 위주로 알아보겠습니다.
노란우산공제회 단점
1. 중도 해지 시 원금 손실의 위험
일반적으로 은행 예적금 상품은 중도에 해지한다고 해도 원금은 돌려줍니다. 하지만 노란우산공제는 가입기간이 별도로 정해져 있지 않기 때문에 사업을 영위하는 동안 계속해서 공제를 유지해야 합니다. 중도에 해지할 경우 원금손실 및 공제받은 세금에 대해서 과세될 수 있습니다.
2. 소득공제 제외 대상
그리고 일부 사업자는 소득공제 대상에서 제외되는데요. 법인사업자의 경우 연봉 7천만 원을 초과하는 해에 소득공제 대상에서 제외됩니다. 또한 임대사업자의 경우 2019년부터 소득공제 대상에서 제외되었습니다. 사업체가 여러 개 있는 사업자는 반드시 1개 사업체만 선택하여 가입을 해야 합니다. 선택한 뒤에는 변경 불가능하니 심사숙고해서 결정하시길 바랍니다.
3. 일정 금액 강제 저축
부금을 반드시 정해진 날짜에 납부해야 합니다. 사업을 하다 보면 늘 매출이 일정할 수 없기 때문에 처음부터 부금을 큰 금액으로 납부하셨다면 사업이 원활하지 않을 때에는 부금 납부가 부담스러울 수 있으니 본인의 사업에 맞춰서 신중하게 부금을 선정하셔야 합니다.
참고로 노란우산공제의 가입 부금은 월 5만 원부터 100만 원까지 1만 원 단위로 지정할 수 있고 가입자 명의 지정계좌에서 자동이체 방식으로 납부합니다. 납부방법은 월납이나 분기납 중 선택하실 수 있습니다.
4. 가입 제한 사업자
중소기업협동조합법 시행령 제35조 4호 '그 밖에 소기업·소상공인공제를 원활하게 관리 · 운영하기 위하여 공제운용요강에서 정하는 사유에 해당하는 자'에 의해서 일반유흥, 무도유흥, 식품위생법 시행령 제21조에 따른 단란주점, 무도장, 도박장, 의료 행위가 아닌 안마업 등은 가입이 제한됩니다. 당연한 조항이지만 자영업 중 일부 업종은 제한된다는 점 유의하셔야 합니다.
노란우산공제회 장점
단점 4가지를 알아봤으니 많이 알려진 장점도 4가지도 알아보겠습니다.
1. 복리이자
노란우산공제는 복리 이자이기 때문에 목돈을 만들면 만들수록, 가입 기간이 길면 길수록 유리해지는 장점이 있습니다. 일시금으로 받거나 분할금의 형태로 가입 기간 동안 만든 목돈을 돌려받을 수 있습니다. 노란우산공제회 홈페이지에서 부금액 별 복리 이율 예시표를 확인할 수 있습니다.
2. 소득공제
납부금액에 대해서는 기존 소득공제 상품과는 별도로 최대 연 500만 원까지 추가로 소득공제가 가능합니다. 그리고 납입원금의 전액이 적립됩니다.
3. 복지서비스
노란우산공제회에 가입하면 다양한 복지서비를 이용할 수 있습니다. 여행, 숙박, 의료, 쇼핑 등 다양한 혜택이 있는데요. 자세한 사항은 노란우산공제회 홈페이지를 통해 확인해 보시길 바랍니다.
4. 상해보험 무료
노란우산공제에 가입한 조합원이라면 누구나 노란우산공제회에서 제공하는 단체상해보험에 무료 가입이 됩니다. 보험기간 중 사망 혹은 후유장애가 발생할 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되고, 보험료는 중소기업중앙회가 부담을 하고 있으니 참고하시길 바랍니다.
노란우산공제회 가입방법
노란우산공제회 홈페이지에서 가입하실 수 있고, 각 은행 지점을 방문하거나 중소기업중앙회 지점을 방문해서 가입할 수 있습니다.
다만, 가입 시 필요한 서류는 사업자등록증, 신분증, 재무제표 또는 부가세 과세표준증명원 등 매출액 확인 서류, 법인의 경우 법인등기부등본이 필요합니다. 무등록 소상공인의 경우 폐업 미적용 확인서가 필요하니 참고하기 바랍니다. 첨부한 노란우산공제 신청서 참고하셔서 미리 준비하시기 바랍니다.
지금까지 노란우산공제회의 장단점과 가입방법 등에 대해 알아보았습니다. 분명히 노란우산공제회는 소상공인, 자영업자들에게 많은 도움을 주는 제도임을 확실한데요. 다만 가입 전 자신의 사업 상황에 맞춰서 부금액을 결정하고 중도해지 시 원금손실이 발생한다는 사실은 숙지하셔야 합니다.